Tipi di frode con carta di credito

La frode con carta di credito consiste nell'uso non autorizzato di un conto di carta di credito, a causa di un furto fisico, un furto elettronico tramite malware o dispositivi elettronici di skimming o l'acquisto sul dark Web, per ottenere denaro, prodotti o servizi.

Un uomo che indossa occhiali è seduto alla scrivania, tiene una carta di credito in una mano e digita su un portatile con l'altra.

Un problema in crescita

Man mano che l'e-commerce continua a crescere, i criminali colpiscono sempre di più i rivenditori online operando acquisti fraudolenti. Oltre alle perdite finanziarie derivanti dai chargeback, i danni ai rivenditori online includono anche la perdita di fiducia dei consumatori e l'impatto negativo sul proprio marchio.

La frode con carta di credito è aumentata significativamente negli ultimi anni e ora costa a clienti e aziende centinaia di milioni di dollari all'anno. Dei 3,2 milioni di casi di frode segnalati nel 2019, il furto di identità è stato il più comune, rappresentando oltre il 20%, secondo la Federal Trade Commission degli Stati Uniti.

La frode con carta di credito è il tipo più comune di furto di identità. Esistono più di 271.000 segnalazioni dei consumatori le cui informazioni sono state rubate per ottenere l'accesso a un account esistente o aprirne uno nuovo. Queste attività fraudolente hanno generato più di 135 milioni di USD di perdite.

Costi elevati delle frodi con carta di credito

Le frodi con carta di credito rappresentano un problema crescente per consumatori e società emittenti, ma hanno comunque un impatto negativo sui rivenditori a causa dei seguenti motivi:

Costi di chargeback.

Danni alla reputazione e perdita di fiducia dai parte di consumatori.

Potenziale chiusura del conto del commerciante a causa dell'elevato numero di chargeback.

Ogni dollaro di frode ha ora un costo per il rivenditore medio di 3,36 USD, rispetto ai 3,13 USD del 2019. Mentre le frodi con carta di credito sono in aumento per tutti i rivenditori, il maggior numero di attacchi si verifica alle organizzazioni di medie e grandi dimensioni, registrando un aumento di quasi il 50% dal 2019.

Le tariffe di chargeback, una gran parte delle quali è basate su frodi "amichevoli" e "carta non presente", ora costano tra 15 USD e 100 USD per istanza. Questi chargeback costano ai rivenditori online 40 miliardi di USD all'anno, secondo Chargebacks911.

Cinque tipi di frode con carta di credito utilizzati contro rivenditori online

Indipendentemente dal modo in cui i criminali ottengono le informazioni sul conto, tutte le frodi con carta di credito hanno comunque impatto sui rivenditori online, tramite cui vengono in genere effettuati gli acquisti. I tipi più comuni di frode con carta di credito includono:

Frode Application (richiesta): metodo comune che si verifica quando un criminale ottiene accesso alle informazioni personali di qualcuno e apre un nuovo conto di carta di credito a suo nome.
Frode con carta non presente: questo problema riguarda in particolare i rivenditori online. Si verifica quando un utente malintenzionato ottiene un numero di conto, una data di scadenza e un codice di verifica e quindi li usa per effettuare ordini fraudolenti, in genere tramite un sito Web o tramite telefono. Queste informazioni vengono in genere ottenute tramite il Dark Web o ottenendo l'accesso fisico a una carta.
Frode presunzione d'identità: ciò si verifica quando un truffatore usa un indirizzo temporaneo e informazioni false per ottenere una nuova carta di credito e quindi effettua acquisti prima che la società di carte, o vittima, riacquisisca il controllo. Mentre le banche hanno in genere sistemi in atto per evitare che ciò accada, alcune truffe continuano ad avvenire .
Frode di acquisizione dell'account (ATO): il tipo più comune di frode con carta di credito. Gli attacchi ATO si verificano quando un utente malintenzionato ottiene l'accesso e quindi acquisisce l'account di un utente. Da qui, il truffatore impersona la vittima, modifica l'indirizzo postale e chiede una scheda sostitutiva .
Frode di tipo Friendly (amichevole): si tratta di un problema crescente per i rivenditori online. Si verifica quando un consumatore acquista beni o servizi e poi richiede un rimborso alla società di emissione della carta di credito, in genere sostenendo di non aver mai effettuato l'ordine o ricevuto l'articolo.

Perché i rivenditori online sono vulnerabili alle frodi con carta di credito

L'e-commerce è aumentato di oltre il 44% tra il secondo trimestre 2019 e il secondo trimestre del 2020, secondo il Census Bureau degli Stati Uniti. Grazie a questa rapida crescita delle transazioni di e-commerce e CNP, i rivenditori online sono sempre più vulnerabili alle frodi basate su carta di credito .

Sebbene l'adozione di smart card abbia rafforzato la sicurezza per le transazioni fisiche nei punti vendita, l'obiettivo dei criminali si è ora spostato sempre più sui rivenditori online, perché consentono transazioni CNP.

Le transazioni CNP fraudolente possono essere difficili da rilevare in un ambiente online. I criminali possono effettuare acquisti così rapidamente che la maggior parte dei consumatori non noterà che il proprio account è stato violato fino a quando non sono stati addebitati costi non autorizzati per un acquisto fraudolento .

In molti casi, i criminali testeranno le informazioni della carta in più siti di vendita al dettaglio, determineranno perché vengono rifiutate e quindi useranno il processo di eliminazione per tenere traccia di eventuali informazioni aggiuntive necessarie. Possono anche usare reti private virtuali (VPN) per nascondere la propria posizione.

Anche i rivenditori online sono vulnerabili a frodi amichevoli. Questo perché le reti di carte come Mastercard e Visa hanno "criteri di responsabilità zero", quindi i consumatori in genere non devono pagare quando sono vittima. Di conseguenza, i criminali (o i consumatori senza scrupoli) possono effettuare un acquisto e quindi contestare gli addebiti, dichiarando di non aver mai ricevuto l'articolo o di non aver effettuato l'ordine .

Protezione degli acquisti tramite carta di credito

I rivenditori online esperti possono ridurre i furti implementando una solida protezione per gli acquisti con carta di credito. Ecco alcune strategie suggerite :

Se stai ancora utilizzando un sistema legacy obsoleto, esegui l'aggiornamento ai sistemi POS e CRM per ridurre i rischi eliminando le vulnerabilità di sicurezza.

Assicurarsi di essere conformi allo Standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS). Elenca diverse linee guida, tra cui la modifica delle password predefinite in tutte le apparecchiature, la crittografia dei dati dei titolari di carte e la definizione di un firewall attivo tra Internet e i sistemi che archiviano i dati. PCI DSS anche per limitare l'accesso fisico alle informazioni della carta di credito e creare ID univoci per gli utenti che gestiscono i dati della carta di credito.

Creare un codice di convalida della carta (CVV), che controlla il codice di sicurezza a tre o quattro cifre stampato sulle schede per garantire che gli utenti siano legittimi. I sistemi di elaborazione dei pagamenti possono verificare automaticamente questi numeri e confermare o rifiutare la validità di un utente.

Adotta strumenti in grado di prestare attenzione ai segnali di pericolo: indirizzi di fatturazione e consegna diversi, più ordini da parte di una persona tramite carte diverse, più ordini di gradi quantità pagati tramite la stessa carta o l'improvviso aumento di volume degli ordini.

Considera altre piattaforme di protezione dalle frodi, ad esempio i servizi di verifica indirizzo, che confermano l'indirizzo di fatturazione del titolare della carta tramite l'emittente della carta.

Investimenti nella tecnologia di rilevamento delle frodi con carta di credito

Prevenire e impedire il furto prima che si verifichi adottando una strategia di prevenzione delle frodi che monitora in modo proattivo l'attività delle transazioni in tempo reale. Investire nella tecnologia di gestione delle frodi con carta di credito consente all'azienda online di vendita al dettaglio di ridurre i rischi, ridurre il costo delle frodi e proteggere la reputazione del marchio.

Secondo il Global Identity and Fraud Report 2020 di Experian, quasi il 90% dei clienti afferma che la propria percezione di un'azienda migliora quando questa effettua investimenti per migliorare l'esperienza cliente, inclusa la sicurezza.

Diverse nuove tecnologie possono aiutare i rivenditori online a identificare le vulnerabilità e ridurre i rischi di frodi con carta di credito. Molti usano ora l'archiviazione dei dati protetta e la crittografia dei dati per garantire che le informazioni raccolte siano sicure. Inoltre, gli strumenti di arricchimento dei dati possono aggregare i punti dati per monitorare le transazioni sospette .

Inizia a utilizzare Fraud Protection

Mentre i criminali sono sempre in cerca di modi per aggirare la sicurezza, le soluzioni basate su IA apprendono e si adattano continuamente per anticiparne le mosse.

Le soluzioni migliori sfruttano una rete di protezione dalle frodi per identificare le tendenze più recenti. Usano anche l'impronta digitale del dispositivo per determinare la posizione di origine delle transazioni e il modo in cui vengono allineate ai dati di acquisto precedenti. Queste soluzioni possono anche proteggersi dai bot con credenziali rubate che ottengono l'accesso agli account.

Microsoft Dynamics 365 Fraud Protection aiuta i rivenditori online a eseguire la diagnosi delle transazioni, valutare il potenziale di frode e proteggere le attività con regole personalizzabili per ottenere suggerimenti per le decisioni relative alle transazioni di e-commerce.

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