Finansinių nusikaltimų rizikos valdymas ir atitiktis
Sužinokite apie finansinių nusikaltimų rizikos valdymą (FCRM) finansinių paslaugų sektoriuje ir peržiūrėkite strategijas, kaip išvengti finansinių nusikaltimų nepatiriant per daug išlaidų, pasitelkiant finansų kibernetinės saugos technologiją.
Kas yra finansinių nusikaltimų rizikos valdymas?
Finansinių nusikaltimų rizikos valdymas yra praktika, kurią taikant bandoma identifikuoti finansinius nusikaltimus, pvz., sukčiavimą ar pinigų plovimą, ir jų išvengti. Nors finansiniai nusikaltimai yra visų įmonių realybė, pagrindiniai taikiniai yra finansinių paslaugų teikėjai, pvz., bankai, kredito unijos, investavimo įmonės ir draudikai, o vykdomos atakos tampa vis sudėtingesnės.
Finansinių nusikaltimų rizikos valdymas dažnai apima finansinių nusikaltimų prevencijos sistemų nustatymą, nuolatinės reguliuojamosios atitikties užtikrinimą ir įtartinos veiklos žymėjimą. Tačiau iki šiol finansinių paslaugų organizacijoms nepavykdavo to padaryti. Masiškai išaugus skaitmeninių operacijų apimčiai, nusikaltėliai išmoko geriau slėpti savo nusikaltimus. Ir, nepaisant geriausių finansų analitikų pastangų, labai maža dalis to, kas pavagiama, yra atgaunama.
Norėdamos įgyti tikro strateginio pranašumo ir sumažinti finansinę riziką savo organizacijoms, finansinės įstaigos ir draudikai turi iš naujo įvertinti kiekvieną savo verslo aspektą. Tai prasideda nuo pažeidžiamumų identifikavimo, tada – apsaugos nuo sukčiavimo, apsaugos nuo pinigų plovimo (AML) ir kibernetinės saugos technologijų, kurios gali neatsilikti nuo nusikaltėlių, įdiegimo.
Finansinių nusikaltimų rizikos pažeidžiamumo įvertinimas
Finansinių paslaugų organizacijos yra pagrindiniai finansinių nusikaltimų taikiniai. Tačiau, nors efektyvių kontrolės priemonių įdiegimas gali padėti sumažinti finansinių nusikaltimų riziką, pastangos jų išvengti sėkmingos būna tik tada, kai organizacija supranta savo unikalius pažeidžiamumus.
Norėdami aiškiau matyti savo pažeidžiamumą finansiniams nusikaltimams, bankai, investavimo įmonės ir draudikai gali atlikti visos įmonės finansinių nusikaltimų rizikos vertinimą (FCRA). Atliekant FCRA, taikomas trijų veiksmų metodas:
1 veiksmas
Identifikuokite būdingą riziką, kuri kyla, kai nėra mažinančių kontrolės priemonių. Pavyzdžiui:
- Klientai
- Produktai
- Kanalai
- Geografinės vietos
- Kokybinė rizika
2 veiksmas
Pasirinkite ir įvertinkite kontrolės priemones, kad sumažintumėte būdingą riziką, kurią identifikavote. Pavyzdžiui:
- Strategijos
- Procesai
- Sistemos
- Mokymas
- Apskaita
- Tyrimai
- Išsamus patikrinimas
- Įtartinų operacijų ataskaitų pildymas
3 veiksmas
Su kiekviena rizika, identifikuota įvertinimo metu, atlikite vieną iš šių veiksmų:
- Priimkite riziką.
- Sumažinkite riziką sustiprindami kontrolės priemones.
- Atmeskite riziką ją pašalindami.
Kai tik bus aišku dėl esamos rizikos, organizacija gali pradėti imtis veiksmų, kad sumažintų bendrą tikimybę tapti finansinių nusikaltimų auka.
Penki finansinių nusikaltimų rizikos valdymo principai
Finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistemos yra labai svarbios siekiant užtikrinti, kad finansiniai ištekliai ir duomenys būtų apsaugoti nuo kibernetinių nusikaltėlių. Tačiau, kad finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistema būtų tikrai efektyvi, ji turi ir sumažinti grėsmių organizacijai riziką, ir suteikti naudos, tokios kaip didesnis veiklos efektyvumas arba geresnė klientų patirtis.
Efektyvi finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistema turėtų pasižymėti šiomis savybėmis:
Holistinė
Kiekviena finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistema turėtų išsamiai peržiūrėti galimą riziką, sujungdama visos organizacijos duomenis, kad aptiktų grėsmes. Į kiekvieną saugos spragą turėtų būti žiūrima rimtai ir į jas turėtų būti tiesiogiai atsižvelgiama pagal planą, siekiant išvengti bet kokių spragų, kuriomis galėtų pasinaudoti finansiniai nusikaltėliai.
Nuosekli
Grėsmių prevencija, aptikimas, tyrimas ir sprendimas yra labai svarbios efektyvios finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistemos dalys. Tačiau ties tuo procesas neturėtų sustoti. Sistemoje taip pat turėtų būti įtaisytųjų mokymosi iš kiekvieno incidento galimybių, kad laikui bėgant ji galėtų kaskart tobulėti.
Orientuota į klientą
Efektyvi finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistema turėtų natūraliai užtikrinti geresnę klientų patirtį. Daugiausia dėmesio turėtų būti skiriama aptikimo tikslumui didinti, klaidingai teigiamų rezultatų skaičiui sumažinti ir nereikalingiems kliento veiklos trikdžiams mažinti. Tikslas – netrikdanti, saugi patirtis.
Automatizuota
Grėsmių aptikimo, tyrimo ir reagavimo automatizavimas yra labai svarbus siekiant užtikrinti, kad finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistema galėtų būti pastoviai palaikoma. Kurdami planą, ieškokite galimybių sumažinti žmogiškąjį kapitalą ir infrastruktūrą, reikalingą rizikos ir atitikties kontrolės priemonėms palaikyti. Tai padaryti gali padėti finansinių paslaugų kibernetinės saugos technologija.
Prisitaikanti
Finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistema, kuri yra per daug nelanksti, greitai taps pasenusi. Laikui bėgant verslo poreikiams ir finansiniams nusikaltimams augant, jų sprendimo planas taip pat turėtų keistis. Geriausia grėsmių mažinimo strategija bus lanksti, išplečiama ir prisitaikanti, užtikrinanti didžiausią galimą apsaugą nuo finansinių nusikaltimų.
Apsisaugojimo nuo finansinių nusikaltimų iššūkiai
Yra daug kliūčių, dėl kurių finansinių paslaugų ir kitų sektorių organizacijoms gali nepavykti įdiegti finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sprendimų; viena iš tokių kliūčių gali būti bejėgiškumo pojūtis susiduriant su vis sudėtingesnėmis atakomis. Be to, finansinėms operacijoms ir toliau persikeliant į internetą, apsauga nuo atakų tapo technologiniu požiūriu svarbia problema.
Ir nors gali vilioti pasirinkimas laukti, kol problema iškils, ir tik tada imtis spręsti saugos spragas, šalinti atakos pasekmes visada yra brangiau nei išvengti pačios atakos. Realybė tokia, kad visos finansinių paslaugų organizacijos tam tikru metu susidurs su kibernetine ataka, tačiau kai kurios iš jų bus labiau pasirengusios su ja susitvarkyti.
Štai keletas dažnai pasitaikančių iššūkių, neleidžiančių įvairių sektorių organizacijoms imtis reikiamų veiksmų siekiant apsisaugoti nuo finansinių nusikaltimų:
Priklausomybė nuo senstelėjusių sistemų
Apskritai finansinių paslaugų sektoriui sunkiai sekėsi neatsilikti nuo technologinių naujovių. Tačiau pasenusių sistemų pakeitimas moderniomis finansų kibernetinės saugos technologijomis yra viena iš geriausių investicijų, kurias organizacija gali padaryti norėdama apsisaugoti nuo sudėtingų finansinių nusikaltimų.
Susirūpinimas dėl klientų patirties
Daugelis finansinių paslaugų organizacijų lygina klientų patirtį su patikimesnių kibernetinės saugos kontrolės priemonių įgyvendinimo poveikiu. Programėlių ir programinės įrangos kūrėjai yra spaudžiami teikti kuo sklandesnes funkcijas. Tačiau stipri kibernetinė sauga turėtų būti tokia pat svarbi.
Finansinės atitikties reikalavimų pokyčiai
Finansinių nusikaltimų skaičiui didėjant, reguliuotojai sparčiai didina spaudimą finansinių paslaugų sektoriui, kad būtų nustatyti finansinės atitikties reikalavimai, padedantys apsaugoti klientus ir jų turtą. Ir nors tokių nuolat besikeičiančių reikalavimų atitikimas gali atrodyti sunkiai įveikiama užduotis, tai yra gyvybiškai svarbu siekiant išlaikyti vartotojų pasitikėjimą.
Kad galėtų įveikti šias kliūtis, finansinės institucijos turi susitaikyti su faktu, kad programišiai visada ras saugos spragų. Sprendimas – pažeidžiamumų identifikavimas ir pašalinimas, kol dar nespėta jais pasinaudoti. Laimei, yra daug įrankių, kurie buvo sukurti, kad padėtų tai išspręsti.
Efektyvus finansinių nusikaltimų rizikos valdymas
Yra daug priežasčių, kodėl reikia sukurti finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistemą. Ji gali padėti išvengti reikalavimų neatitinkančios veiklos, leisti jūsų organizacijai reaguoti į aktyvias grėsmes, pagerinti reguliuojamąją atitiktį, pagerinti verslo tęstinumą ir sukurti pasitikėjimą su klientais. Laimei, tai gali būti atlikta tokiu būdu, kuris taip pat maksimaliai padidina išteklių panaudojimą.
Norėdami sumažinti išlaidas ir sutaupyti laiko:
- Pritaikykite patikrintą, integruotą požiūrį, kad išvengtumėte išteklių švaistymo.
- Racionalizuokite atitikties veiklas, kurios jau vykdomos visoje įmonėje.
- Visapusiškai įdiekite procesus visoje organizacijoje.
- Pasirinkite integruotas finansinės rizikos valdymo technologijas, kurios galėtų iš karto išspręsti kelias problemas.
„Microsoft Cloud for Financial Services“ – patikimas apsaugos nuo sukčiavimo įrankis
Naudodami „Microsoft Cloud for Financial Services“, „Microsoft“ ir jos partneriai suteikia finansinių paslaugų įmonėms patikimą platformą, kuri leidžia lengviau:
- Valdyti finansinių paslaugų duomenis reikiamu mastu.
- Apsisaugoti nuo sukčiavimo ir kitų finansinių nusikaltimų formų.
- Neatsilikti nuo besikeičiančių reguliuojamosios atitikties reikalavimų.
Be kitų su mažmenine bankininkyste susijusių pranašumų, „Microsoft Cloud for Financial Services“ padeda apsisaugoti nuo apgaulingo skaitmeninių sąskaitų kūrimo ir perėmimo aktyviai aptikdama sukčiavimo atvejus ir naudodama biometrinius duomenis. Ji taip pat suteikia prekybininkams įrankius, kurių jiems reikia norint apsaugoti pirkimo operacijas, padidinti pajamas ir geriau išlaikyti klientus.
„Microsoft Cloud for Financial Services“ ne tik apsaugo nuo sukčiavimo, bet, per „Microsoft“ debesies atitikties programą, taip pat padeda rizikos, audito ir atitikties komandoms vertinti ir spręsti atitikties, saugos ir privatumo problemas.
Pradėkite saugotis nuo finansinių nusikaltimų
Finansiniams nusikaltimams vis labiau plintant, finansinių paslaugų organizacijoms kaip niekada svarbu turėti atsparią ir saugią finansinę infrastruktūrą. Atlikite šiuos veiksmus, kad pradėtumėte diegti finansinių nusikaltimų rizikos valdymo ir atitikties sprendimus savo organizacijoje:
- Atlikite finansinių nusikaltimų rizikos vertinimą (FCRA).
- Sukurkite finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistemą, pagrįstą jūsų rezultatais.
- Pasirinkite integruotus sprendimus, kurie galėtų pašalinti visas jūsų saugos ir atitikties spragas.
Sužinokite daugiau apie „Microsoft Cloud for Financial Services“
Naršykite vertingus išteklius ir kibernetinės saugos naujoves
„Microsoft Cloud for Financial Services“ dokumentacija
Sužinokite daugiau apie „Microsoft Cloud for Financial Services“, įskaitant sprendimų diegimo būdus.
Apsisaugokite nuo sukčiavimo
Naudokite „Dynamics 365 Fraud Protection“, kad lengviau apsaugotumėte savo banką ir klientus.
Pagerinkite klientų patirtį
Paspartinkite augimą ir geriau išlaikykite klientus pasinaudodami gilesnėmis klientų įžvalgomis ir ryšiais.
Vaizdo įrašai ir mokymosi ištekliai
Raskite „Microsoft Cloud for Financial Services“ vaizdo įrašus ir mokymosi išteklius.
Klientų istorijos
Sužinokite, kaip organizacijos, tokios kaip „Fannie Mae“ ir „Manulife“, keičia požiūrį į finansines paslaugas.
Pagerinkite savo rizikos valdymo strategiją
Naudodamiesi šia el. knyga sužinokite, kaip sukurti ir pritaikyti efektyvų planą, siekiant pagerinti modelio atsparumą.
Skaitmeninės transformacijos taisyklės
Atraskite keturis efektyvios skaitmeninės transformacijos strategijos elementus.
Dažnai užduodami klausimai
-
Finansinių nusikaltimų rizikos valdymas yra praktika, kurią taikant bandoma identifikuoti finansinius nusikaltimus ir nuo jų apsisaugoti.
Pagrindiniai finansinių nusikaltimų tipai:
- Korupcija
- Kyšininkavimas
- Sukčiavimas
- Pinigų plovimas
- Vagystė
- Prekyba viešai neatskleista informacija
- Atlyginimų ir atsiskaitymo schemos
- Teroristų finansavimas
- Manipuliavimas rinka
- Mokesčių vengimas
- Klastojimas
- Tapatybės vagystė
- Operacijų slėpimas
- Netinkamas įmonės lėšų naudojimas
Poveikis:
- Finansinių išteklių praradimas
- Pažeista arba pavogta informacija
- Brangiai kainuojantis reputacijos pažeidimas
- Sumažėjęs klientų pasitikėjimas
- Reguliuojamasis nagrinėjimas
Finansinių paslaugų organizacijos gali apsisaugoti nuo finansinių nusikaltimų identifikuodamos rizikas ir pažeidžiamumus, vykdydamos reguliavimo procedūras ir įdiegdamos finansinių nusikaltimų prevencijos protokolus bei technologijas, bėgant laikui tikrindamos jų atsparumą ir jas stebėdamos.
-
Kiekviena organizacija, neatsižvelgiant į dydį, vietą ar sektorių, yra pažeidžiama finansinių nusikaltimų, tačiau dažniausi taikiniai yra finansinių paslaugų organizacijos. Kad nustatytų savo unikalų rizikos lygį, organizacijos gali taikyti finansinių nusikaltimų rizikos vertinimą (FCRA) – metodą, kuris gali padėti identifikuoti konkrečias saugos ir atitikties spragas.
-
Yra daug kliūčių, dėl kurių finansinių paslaugų organizacijoms gali nepavykti įdiegti finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sistemų. Kelios iš tokių kliūčių:
- Beviltiškumo pojūtis susiduriant su vis sudėtingesnėmis atakomis
- Priklausomybė nuo senstelėjusių sistemų
- Susirūpinimas dėl klientų patirties pabloginimo
- Finansinės atitikties reikalavimų pokyčiai
-
Organizacijos, kurios nori įdiegti patikimus finansinių nusikaltimų rizikos valdymo sprendimus, gali sutaupyti laiko ir pinigų:
- Pritaikydamos patikrintą, integruotą požiūrį, siekdamos išvengti išteklių švaistymo.
- Racionalizuodamos atitikties veiklas, kurios jau vykdomos visoje įmonėje.
- Visapusiškai įdiegdamos procesus visoje organizacijoje.
- Pasirinkdamos integruotas finansinių nusikaltimų rizikos valdymo technologijas, kurios galėtų iš karto išspręsti kelias problemas.
-
Pradėti naudotis finansinės atitikties ir finansinių nusikaltimų rizikos valdymo technologija yra išties paprasta. Pradėkite kelionę su „Microsoft Cloud for Financial Services“ susisiekdami su savo „Microsoft“ paskyros vadovu.
Sužinokite daugiau apie „Microsoft Cloud for Financial Services“.
Stebėkite „Microsoft“ saugą