金融犯罪风险管理和合规性
了解金融服务行业中的金融犯罪风险管理 (FCRM)，并探索利用金融网络安全技术预防金融犯罪（同时避免超支）的策略。
什么是金融犯罪风险管理？
金融犯罪风险管理是尝试确定和预防金融犯罪（例如欺诈或洗钱）的做法。虽然所有企业都会遭遇金融犯罪，但银行、信用合作社、投资公司和保险公司等金融服务提供商是主要攻击目标 - 攻击正在变得越来越复杂。
在金融犯罪风险管理中，通常需要设置金融犯罪预防系统，确保持续遵守法规并标记可疑活动。但是到目前为止，金融服务组织还没法跟上形势。随着数字交易的繁荣，犯罪分子越来越善于隐藏他们的犯罪行为。尽管金融分析师尽了最大的努力，但被盗的东西很少能找回来。
为了获得真正的战略优势并降低组织的金融风险，金融机构和保险公司需要重新评估其业务的各个方面。首先要识别漏洞，然后实施欺诈防护、反洗钱 (AML) 和网络安全技术，以跟上犯罪分子的步伐。
评估金融犯罪风险漏洞
金融服务组织是金融犯罪的头号目标。但是，虽然实施有效的控制措施有助于降低金融犯罪的风险，但只有组织了解其独特的漏洞，才能成功地预防金融犯罪。
为了更清楚地了解其面对金融犯罪的脆弱性，银行、投资公司和保险公司可以对整个企业执行金融犯罪风险评估 (FCRA)。FCRA 遵循三步方法：
步骤 1
识别在缺少缓解控制措施的情况下存在的固有风险。例如：
- 客户
- 产品
- 渠道
- 地理位置
- 定性风险
步骤 2
选择并评估控制措施，以缓解已经确定的固有风险。例如：
- 策略
- 流程
- 系统
- 培训
- 记录保存
- 调查
- 尽职调查
- 可疑交易报告归档
步骤 3
针对评估期间确定的每一项风险，执行以下操作之一：
- 接受风险。
- 通过加强控制来降低风险。
- 通过消除风险来拒绝风险。
一旦清楚所面临的风险，组织就可以开始采取措施来降低成为金融犯罪受害者的总体可能性。
金融犯罪风险管理的五大支柱
金融犯罪风险管理系统对于确保金融资源和数据免受网络犯罪威胁至关重要。但是，要使金融犯罪风险管理系统真正生效，它既需要缓解组织面临的威胁风险，还需要提供提高运营效率或改善客户体验等优势。
有效的金融犯罪风险管理系统应该具有以下特点：
全面
每个金融犯罪风险管理系统都应全面了解潜在风险 - 将整个组织中的数据连接起来以查找威胁。该计划应重视并直接解决安全方面的每一个漏洞，以避免任何可能被金融罪犯分子利用的漏洞。
端到端
预防、检测、调查和解决威胁都是有效金融犯罪风险管理系统的关键组成部分。但该过程不应止步于此。该系统还应具有从每次事件中学习的内置功能，这样它就可以随着时间的推移而迭代改进。
以客户为中心
有效的金融犯罪风险管理系统自然会为客户带来更好的体验。重点应该是提高检测准确性、减少误报数量以及减少对客户活动的任何不必要的中断。目标是实现顺畅的安全体验。
自动化
自动执行威胁检测、调查和响应对于确保能够持续维护金融犯罪风险管理系统至关重要。在制定计划时，寻找机会来减少维护风险和合规性控制所需的人力资本和基础结构。金融服务的网络安全技术可以帮助这个问题。
自适应
过于僵化的金融犯罪风险管理系统很快就会过时。随着业务需求和金融犯罪随时间推移而发展，解决这些问题的计划也应该改变。理想的威胁缓解策略将是灵活、可伸缩且自适应的，确保最大限度地覆盖金融犯罪。
防范金融犯罪的挑战
在实施金融犯罪风险管理解决方案的过程中，金融服务组织和其他行业的组织会面临很多障碍，其中最重要的是在面对日益复杂的攻击时感到不知所措。此外，随着金融交易继续向线上过渡，防范攻击在很大程度上已经成为一个技术问题。
但是，尽管等待问题出现后再解决安全漏洞可能很诱人，但清理攻击总是比在最初就防止攻击代价更高。现实情况是，所有金融服务组织都会在某个时间点遭到网络攻击，但有些组织会比其他组织准备得更充分。
下面是阻碍各行各业组织采取必要步骤来防范金融犯罪的一些常见挑战：
依赖旧系统
总的来说，金融服务业一直在努力跟上技术创新的步伐。但是，如果组织想要保护自己免受复杂的金融犯罪侵害，用现代金融网络安全技术取代过时的系统是最好的投资之一。
担忧客户体验
许多金融服务组织最终会权衡客户体验与实施更强大的网络安全控制的影响。应用和软件开发人员面临着提供尽可能流畅的体验的压力。但是，强大的网络安全也应该是重中之重。
金融合规性要求不断变化
随着金融犯罪的增加，监管机构正在迅速加大对金融服务行业的压力，要求它们制定有助于保护客户及其资产的金融合规性要求。尽管跟上这些不断变化的要求可能会让人感到难以承受，但它们对于保持消费者的信任至关重要。
为了克服这些障碍，金融机构需要接受这样一个事实：黑客总是会找到安全漏洞。答案在于在漏洞被利用之前识别和解决这些漏洞。幸运的是，已经开发了许多工具来帮助解决这个问题。
有效、高效的金融犯罪风险管理
建立金融犯罪风险管理系统的原因有很多。它可以帮助防止不合规的活动，使组织能够应对活跃的威胁，增强法规合规性，提高业务连续性并与客户建立信任。幸运的是，这可以通过一种还能最大化资源的方式来实现。
为了降低成本并节省时间：
- 采用经过验证的集成方法来避免资源浪费。
- 合理化已经在整个业务中发生的合规性活动。
- 在整个组织中全面实施流程。
- 选择集成金融风险管理技术，一次解决多个问题。
Microsoft Cloud for Financial Services - 一种值得信赖的欺诈防范工具
通过 Microsoft Cloud for Financial Services，Microsoft 及其合作伙伴为金融服务公司提供了一个值得信赖的平台，使其更容易：
- 大规模管理金融服务数据。
- 防范欺诈和其他形式的金融犯罪。
- 及时了解不断变化的法规合规性要求。
Microsoft Cloud for Financial Services 通过主动欺诈检测和生物识别技术帮助防止欺诈性数字帐户的创建和接管，还为零售银行业务提供其他好处。它还为商家提供了保护购买交易、提高收入和提高客户留存率所需的工具。
Microsoft Cloud for Financial Services 不仅专门防止欺诈，而且通过 Microsoft Cloud 合规性计划，它还支持风险、审核和合规性团队评估和解决合规性、安全性和隐私问题。
开始防范金融犯罪
随着金融犯罪越来越普遍，金融服务组织提供弹性且安全的金融基础结构比以往任何时候都更为重要。按照以下步骤开始在组织中实施金融犯罪风险管理和合规性解决方案：
- 执行金融犯罪风险评估 (FCRA)。
- 根据你的发现建立金融犯罪风险管理系统。
- 选择可弥补所有安全性和合规性差距的集成解决方案。
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常见问题解答
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金融犯罪风险管理是尝试确定和防范金融犯罪的做法。
金融犯罪的主要类型包括：
- 贪污
- 受贿
- 欺诈
- 洗钱
- 盗窃
- 内部交易
- 工资单和计费方案
- 恐怖主义融资
- 市场操纵
- 逃税
- 假冒
- 身份盗窃
- 交易侧录
- 滥用公司资金
影响包括：
- 金融资源损失
- 信息损坏或被盗
- 名誉损失惨重
- 客户信任降低
- 监管审查
金融服务组织可以通过识别风险和漏洞、维护监管程序，并实施、压力测试和长期监视金融犯罪防范协议和技术来防范金融犯罪。
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无论规模、位置或行业如何，每个组织都容易受到金融犯罪的攻击，但金融服务组织最常成为攻击目标。为了确定其独特的风险级别，组织可以执行金融犯罪风险评估 (FCRA)，这种方法有助于识别在安全性和合规性方面的具体差距。
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阻碍金融服务组织实施金融犯罪风险管理系统的障碍有很多，其中包括：
- 在日益复杂的攻击面前不知所措
- 依赖旧系统
- 担心损害客户体验
- 金融合规性要求不断变化
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希望实施可靠的金融犯罪风险管理解决方案的组织可以通过以下方式节省时间和金钱：
- 采用经过验证的集成方法来避免资源浪费。
- 合理化已经在整个业务中发生的合规性活动。
- 在整个组织中全面实施流程。
- 选择集成金融犯罪风险管理技术，一次解决多个问题。
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